So finden Sie Digital-Banking-Kunden, die Ihr Risikoteam lieben wird

Gepostet am 12. Oktober 2021 · 6 min gelesen

Wie viele Branchen durchlief auch das Bankwesen während der Covid-19-Pandemie eine massive digitale Transformation. Allein im April 2020 gab es ein 200% Zunahme bei neuen Mobile-Banking-Registrierungen und einem Anstieg des Mobile-Banking-Verkehrs um 85 %. William Demchak, Chairman und CEOder PNC Bank, beschreibt es als eine zehnjährige Veränderung des Konsumverhaltens, die in zwei Monaten stattfand. 

Die Transformation sendet Schockwellen durch Finanzdienstleistungsunternehmen. 

Finanzvermarkter bemühen sich, die steigende Verbrauchernachfrage und aggressive Unternehmensziele zur Gewinnung neuer digitaler Kunden zu erfüllen, während sie gleichzeitig versuchen, die Akquisitionskosten für ein neues Konto zu senken, was – einschließlich Bonitätsprüfungen –Durchschnitt $500.

In der Zwischenzeit sehen sich Risikomanagement-Teams einem größeren Betrugspotenzial und der Notwendigkeit gegenüber, sicherzustellen, dass neue digitale Konten einem geringen Ausfallrisiko ausgesetzt sind. Die Einbeziehung von Betrugs- und Risikomanagementanforderungen kann jedoch das Kundenerlebnis erheblich beeinträchtigen und führt häufig dazu, dass Online-Anwendungen vermieden oder abgebrochen werden. 

Wie können Marketer also kosteneffektive Strategien zur Kundenakquise im digitalen Bankgeschäft entwickeln, die von den Risikomanagementteams gebilligt werden? 

Eine Lösung liegt in Identitätsmarketing: Ein neuer Ansatz, bei dem Banken potenzielle Kunden ansprechen, die zu bestimmten Verbrauchergemeinschaften gehören – wie Studenten, Ersthelfer und das Militär – und diese dann während des Online-Bewerbungsprozesses sofort und digital überprüfen.

Wie Identitätsmarketing Banken hilft, neue Kunden zu gewinnen

Mit Identitätsmarketing können Banken mit personalisierten Kampagnen neue Kunden gewinnen, die auf starken Identitätsattributen wie Lebensphase oder Beruf des Verbrauchers basieren. Durch die Bereitstellung personalisierter Angebote für Gruppen wie Studenten oder das Militär können Banken Kunden für sinnvolle Aspekte ihres Lebens belohnen und tiefe Beziehungen zu bestimmten Gemeinschaften aufbauen. 

Und durch die digitale Überprüfung von Interessenten mit einer Plattform wie SheerID, können Finanzvermarkter sofort und kostengünstig die Identität eines Neukunden bestätigen – einschließlich Name, Adresse, Telefonnummer, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer. 

Banken können auch die aktuelle Beschäftigung und Mitgliedschaft der Verbraucher in der Zielgemeinschaft überprüfen, die einen noch besseren Kundeneinblick bietet und das Risiko senken kann.

Wie Identitätsmarketing die CAC des Digital Banking senkt

Identitätsbasierte Angebote helfen Banken, CAC zu reduzieren, indem sie starke emotionale Verbindungen zu den Verbrauchern herstellen. Wenn Kunden je nach Beruf oder Lebensphase ein exklusives Angebot erhalten, ca. zwei Drittel fühlen sich „geschätzt“ oder „dankbar“, was eine Marke ausmacht. 

Diese Emotionen motivieren auch das Kaufverhalten. Die Hälfte der Schüler, 59 % des Militärs, 60 % der Beschäftigten im Gesundheitswesen und 80 % der Lehrer nutzen ein personalisiertes Angebot, um eine neue Marke auszuprobieren. 

Auch personalisierte Angebote fördern die Markentreue. Neunundfünfzig Prozent der Beschäftigten im Gesundheitswesen, 61 Prozent des Militärs und 69 Prozent der Studenten gaben an, dass ein identitätsbasiertes Angebot sie dazu bringen würde, häufiger mit einer Marke Geschäfte zu machen.  Und in der Finanzdienstleistungsbranche, die eine 15% durchschnittliche jährliche Fluktuationsrate, kann die Reduzierung der Abwanderung zu erheblichen Auswirkungen auf den Umsatz führen.

Identitätsbasierte Angebote reduzieren zudem die Akquisekosten, da diese Verbrauchergemeinschaften stark vernetzt sind und starke Mundpropaganda generieren. Untersuchungen zeigen, dass mehr als 90 % der Studenten, auch Lehrer,  . das Militär würde ein personalisiertes Angebot mit anderen teilen, die dafür in Frage kommen. 

Eine grafische Darstellung, wie viele Mitglieder von vier Verbrauchergemeinschaften ein identitätsbasiertes Angebot nutzen würden, um eine neue Marke auszuprobieren: Schüler – 5 von 10; Beschäftigte im Gesundheitswesen - 6 von 10; das Militär - 6 von 10; Lehrer 8 von 10.

5 ideale Verbrauchergemeinschaften für digitales Banking

Identitätsmarketing-Kampagnen ermöglichen Finanzvermarktern, die folgenden lukrativen, risikoarmen Kundengruppen strategisch anzusprechen.

Militärische Familien

In den Vereinigten Staaten besitzen mehr als 40 Millionen Angehörige des Militärs 1.2 Billionen Dollar an Kaufkraft. Mit einem relativ hohen Durchschnitt Familieneinkommen von fast 89 $ pro Jahr, Militärfamilien haben die niedrigste Zwangsvollstreckungsquote aus allen US-amerikanischen Prime-Loan-Kundensegmenten. 

Und in 2019, 4.2 Millionen Militärangehörige verfügten über Sicherheitsüberprüfungen, die eine niedrige Verschuldung und eine durchschnittliche bis hohe Kreditwürdigkeit erforderten. Fast 3 von 4 Militärangehörigen suchen aktiv nach Marken, die Militärwerbung anbieten.

Ersthelfer

Es gibt 2.3 Millionen Ersthelfer in den USA, einschließlich Rettungsdiensten, Feuerwehrleuten und Polizeibeamten. Zusammen verfügen sie über 91 Milliarden US-Dollar an Kaufkraft und einen durchschnittlichen FICO-Score von 692. 

Diese entscheidenden Rollen gehen oft mit Kreditanforderungen für den Eintritt und die Fortsetzung des Dienstes einher. Beispielsweise verlangen die meisten Bundes-, Landes- und großen kommunalen Polizeibehörden eine Bonitätsprüfung, disqualifizieren Bewerber mit niedrigen Scores und Kreditausfällen. Neunundneunzig Prozent der Ersthelfer möchten von personalisierten Angeboten erfahren, die für sie entwickelt wurden.

Schüler der Generation Z

Die Mehrheit der über 20 Millionen Vollzeitbeschäftigten in den USA College-Studenten gehören zur Gen Z – einer Gruppe, von der erwartet wird, dass sie 33 Billionen Kaufkraft bis 2030

Gemäß Wirtschaftsinsider, der durchschnittliche FICO-Score der Gen Zers beträgt respektable 674. Aber selbst wenn jüngere Studenten aufgrund ihrer fehlenden Vorgeschichte für Kreditauskunfteien unsichtbar sind, kann SheerID ihre Identität, ihren Studentenstatus und ihre Beschäftigung bestätigen, wenn sie arbeiten. 

Die Eroberung von Gen Zers ist besonders profitabel, da sie gerade erst anfangen, Markenbeziehungen aufzubauen, die ein Leben lang halten können.

Mitarbeiter des Gesundheitswesens

Bei einem durchschnittlichen Jahresgehalt von $ 242k, Ärzte gehören zu den zuverlässigsten gut verdienenden und kreditverantwortlichsten Fachleuten in den USA. Ihr durchschnittlicher FICO-Score beträgt 700.

Und obwohl sie vielleicht nicht ganz so hoch bezahlt sind, sind die vier Millionen Schulsanitäter in den USA haben eine Kaufkraft von 286 Milliarden US-Dollar. Sie haben einen durchschnittlichen FICO-Score von 702, und in einigen Staaten sind sie mehr als 100 $ verdienen jährlich. Neunundneunzig Prozent der Pflegekräfte möchten von personalisierten Belohnungen erfahren.

Spezielle Beschäftigungsgruppen

mit Identitätsmarketing, können Sie jede professionelle Community ansprechen, die in Ihr Kundenrisikoprofil passt, z. B. Immobilien-, Finanz- und Rechnungswesen sowie Fachleute der öffentlichen Verwaltung. 

Zum Beispiel haben andere Finanzdienstleistungsfachleute oft ein sehr risikoarmes Kreditprofil, einschließlich Buchhalter und Finanzberater, die eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 720 bzw. 750 aufweisen. Auch die meisten Finanzberater müssen bestehen FINRA-Regel 3110 Dies erfordert, dass Beratungsunternehmen vor der Einstellung Hintergrund- und Kredituntersuchungen durchführen.

Die Laserfokussierung auf diese spezifischen Gruppen mit personalisierten Kampagnen kann zu einer höheren Konversion führen und gleichzeitig der Risikominderung von Anfang an Priorität einräumen.

Wie SheerID Ihnen helfen kann, profitable Digital-Banking-Kunden zu gewinnen

Das Digital-First-Banking wurde zwar durch die Pandemie beschleunigt, aber es wird bleiben. Jetzt ist es an der Zeit, eine einfach zu implementierende, personalisierte Marketingstrategie zu entwickeln, um profitable Kundengruppen mit geringem Risiko zu erreichen. 

Die Identity Marketing Platform von SheerID verifiziert Verbraucher sofort und digital anhand von mehr als 9,000 maßgeblichen Datenquellen. Dadurch wird sichergestellt, dass nur berechtigte Mitglieder der Community, auf die Sie ausgerichtet sind, Ihre personalisierten Angebote einlösen können. 

Und da SheerID eine anpassbare White-Label-Lösung ist, können Sie sie nahtlos in Ihren Online-Bewerbungsprozess integrieren, um ein vollständig markeninternes Erlebnis zu erzielen. Das reduziert Reibungsverluste, erhöht die Conversions und schafft eine positive Verbindung zu Ihren Neukunden.

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