Cómo encontrar clientes de banca digital que le encantarán a su equipo de riesgos

Publicado el 12 de octubre de 2021 · 6 min de lectura

Como muchas industrias, la banca experimentó una transformación digital masiva durante la pandemia de Covid-19. Solo en abril de 2020, hubo una 200% de aumento en nuevos registros de banca móvil y un aumento del 85% en el tráfico de banca móvil. William Demchak, Presidente y CEOde PNC Bank, lo describe como un cambio de diez años en el comportamiento del consumidor que ocurrió en dos meses. 

La transformación está enviando ondas de choque a través de las organizaciones de servicios financieros. 

Los especialistas en marketing financiero están compitiendo para satisfacer la creciente demanda de los consumidores y los objetivos agresivos de la empresa para adquirir nuevos clientes digitales, al mismo tiempo que intentan reducir el costo de adquisición de una nueva cuenta, que, incluidas las verificaciones de crédito,promedios $ 500.

Mientras tanto, los equipos de gestión de riesgos se enfrentan a un mayor potencial de fraude y la necesidad de garantizar que las nuevas cuentas digitales tengan un riesgo bajo de incumplimiento. Sin embargo, la incorporación de requisitos de gestión de riesgos y fraudes puede agregar una fricción significativa a la experiencia del cliente y, a menudo, conduce a evitar o abandonar las aplicaciones en línea. 

Entonces, ¿cómo pueden los especialistas en marketing crear estrategias rentables de adquisición de clientes de banca digital que los equipos de gestión de riesgos aprobarán? 

Una solución radica en marketing de identidad: un nuevo enfoque en el que los bancos se dirigen a prospectos que pertenecen a comunidades de consumidores específicas, como estudiantes, personal de primeros auxilios y militares, y luego los verifican de manera instantánea y digital durante el proceso de solicitud en línea.

Cómo el marketing de identidad ayuda a los bancos a captar nuevos clientes

Con el marketing de identidad, los bancos pueden adquirir nuevos clientes con campañas personalizadas que se basan en poderosos atributos de identidad, como la etapa de la vida o la profesión de un consumidor. Al proporcionar ofertas personalizadas a grupos como estudiantes o militares, los bancos pueden recompensar a los clientes por aspectos significativos de su vida y forjar relaciones profundas con comunidades específicas. 

Y verificando digitalmente prospectos con una plataforma como SheerID, los especialistas en marketing financiero pueden confirmar de manera instantánea y económica la identidad de un nuevo cliente, incluido su nombre, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento y número de seguro social. 

Los bancos también pueden verificar el empleo actual de los consumidores y la membresía en la comunidad objetivo., que proporciona una visión aún mayor del cliente y puede reducir el riesgo.

Cómo el marketing de identidad reduce el CAC de la banca digital

Las ofertas basadas en identidad ayudan a los bancos a reducir el CAC al crear fuertes conexiones emocionales con los consumidores. Cuando los clientes reciben una oferta exclusiva basada en su profesión o etapa de vida, alrededor dos tercios informan sentirse "valorados" o "agradecidos", lo que hace que una marca se destaque. 

Estas emociones también motivan el comportamiento de compra. La mitad de los estudiantes, el 59% de los militares, el 60% de los trabajadores de la salud y el 80% de los profesores utilizarán una oferta personalizada para probar una nueva marca. 

Las ofertas personalizadas también impulsan la lealtad a la marca. El 61% de los trabajadores de la salud, el 69% de los militares y el XNUMX% de los estudiantes dijeron que una oferta basada en la identidad les haría realizar transacciones con una marca con más frecuencia.  Y en la industria de servicios financieros, que tiene un 15% de tasa de deserción anual promedio, reducir la rotación puede tener un impacto significativo en los ingresos.

Las ofertas basadas en identidad también reducen los costos de adquisición porque estas comunidades de consumidores tienen redes sólidas y generan un poderoso boca a boca. La investigación muestra que más del 90% de estudiantes, profesores,  y la militar compartiría una oferta personalizada con otras personas que fueran elegibles para ella. 

Una descripción gráfica de cuántos miembros de cuatro comunidades de consumidores utilizarían una oferta basada en la identidad para probar una nueva marca: estudiantes: 5 de cada 10; trabajadores de la salud: 6 de cada 10; el ejército: 6 de cada 10; profesores 8 de cada 10.

5 comunidades de consumidores ideales para la banca digital

Las campañas de marketing de identidad permiten a los especialistas en marketing financiero dirigirse estratégicamente a los siguientes grupos de clientes lucrativos y de bajo riesgo.

Familias de militares

En todo Estados Unidos, más de 40 millones de miembros de la comunidad militar poseen un poder adquisitivo de 1.2 billones de dólares. Con un promedio relativamente alto ingresos familiares de casi $ 89k por año, las familias militares tienen la tasa más baja de ejecución hipotecaria de todos los segmentos de clientes de préstamos preferenciales de EE. UU. 

Y en 2019, 4.2 millon los miembros militares tenían autorizaciones de seguridad que requerían mantener una deuda baja y puntajes crediticios de promedio a alto. Casi 3 de cada 4 miembros de las fuerzas armadas buscan activamente marcas que ofrezcan promociones militares.

Socorristas

Hay 2.3 millones primeros respondedores en los EE. UU., incluidos los servicios médicos de emergencia, los bomberos y los agentes del orden. Juntos, tienen $ 91 mil millones en poder adquisitivo y un puntaje FICO promedio de 692. 

Estos roles cruciales a menudo vienen con requisitos de crédito para la entrada y el servicio continuo. Por ejemplo, la mayoría de los departamentos de policía federales, estatales y municipales requieren verificaciones de crédito, descalificante solicitantes con puntajes bajos e incumplimientos crediticios. El noventa y nueve por ciento de los socorristas desea conocer ofertas personalizadas diseñadas para ellos.

Estudiantes de la Generación Z

La mayoría de los más de 20 millones de estadounidenses a tiempo completo estudiantes universitarios pertenecen a la Generación Z, un grupo que se espera que tenga 33 billones de poder adquisitivo para 2030

Según Business Insider, el puntaje FICO promedio de Gen Zers es un respetable 674. Pero incluso cuando los estudiantes más jóvenes son invisibles para las agencias de crédito debido a su falta de historial, SheerID puede confirmar su identidad, estatus de estudiante y empleo, si están trabajando. 

La captura de Gen Zers es especialmente rentable porque recién están comenzando a formar relaciones de marca que pueden durar toda la vida.

Trabajadores de la salud

Con un salario medio anual de $ 242k, los médicos son algunos de los profesionales con mayores ingresos y responsabilidad crediticia más confiables en los EE. UU. Su puntaje FICO promedio es 700.

Y aunque es posible que no estén tan bien pagados, los cuatro millones enfermería escolar, en los EE. UU. mantienen $ 286 mil millones en poder adquisitivo. Tienen un puntaje FICO promedio de 702 y en algunos estados gana más de $ 100k anualmente. El noventa y nueve por ciento de las enfermeras desea escuchar sobre recompensas personalizadas.

Grupos de empleo especializados

Con marketing de identidad, puede dirigirse a cualquier comunidad profesional que se ajuste a su perfil de riesgo de cliente, como profesionales inmobiliarios, financieros y contables, y de la administración pública. 

Por ejemplo, otros profesionales de servicios financieros a menudo tienen perfiles crediticios de muy bajo riesgo, incluidos contadores y asesores financieros, que tienen un puntaje crediticio promedio de 720 y 750 respectivamente. La mayoría de los asesores financieros también deben aprobar Norma FINRA 3110 que requiere que las firmas de asesoría completen investigaciones de antecedentes y crédito antes de la contratación.

El enfoque láser en estos grupos específicos con campañas personalizadas puede conducir a una mayor conversión al mismo tiempo que prioriza la reducción de riesgos desde el principio.

Cómo SheerID puede ayudarlo a adquirir clientes de banca digital rentables

Es posible que la banca digital se haya acelerado por la pandemia, pero llegó para quedarse. Ha llegado el momento de crear una estrategia de marketing personalizada y fácil de implementar para llegar a grupos de clientes rentables y de bajo riesgo. 

Plataforma de marketing de identidad de SheerID Verifica instantáneamente y digitalmente a los consumidores usando más de 9,000 fuentes de datos autorizadas. Esto asegura que solo los miembros elegibles de la comunidad a la que se dirige puedan canjear sus ofertas personalizadas. 

Y debido a que SheerID es una solución de marca blanca personalizable, puede integrarla sin problemas en su proceso de solicitud en línea para una experiencia completamente dentro de la marca. Esto reduce la fricción, aumenta las conversiones y crea una conexión positiva con sus nuevos clientes.

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