Un fraudeur fumant une cigarette après avoir utilisé une pile de fausses pièces d'identité pour tromper un détaillant sur 150,000 XNUMX $.

Combien de faux identifiants figurent dans votre base de données de retours?

Publié le 18 juin 2018 · 5 min de lecture

Les fausses pièces d'identité sapent votre politique de retour.

Oui, vous limitez le nombre de retours qu'un client peut effectuer sans reçu dans un certain laps de temps, et vous collectez des données de permis de conduire pour vérifier les ID par rapport à cette politique. Vous utilisez peut-être même des analyses prédictives pour identifier les fraudeurs potentiels. Mais ces efforts sont insuffisants si votre base de données est embrouillée par de faux identifiants.  

Dans notre série de blogs en cours sur la fraude aux retours sans reçu, nous avons examiné l'impact de la fraude aux retours sans reçu et exploré des options proactives pour vous aider à lutter contre cette source souvent ignorée de fraude au détail.

Aujourd'hui, nous tournons la conversation vers le problème omniprésent des fausses pièces d'identité.  

Les fraudeurs utilisent de faux identifiants pour dépasser les détaillants

Les particuliers et les réseaux organisés de criminalité au détail se tournent de plus en plus vers de fausses pièces d'identité pour profiter des politiques généreuses de service à la clientèle. Et les pertes s'accumulent: 9.7 milliards de dollars par an selon recherches récentes.

Bien que chaque détaillant définisse ses propres politiques uniques (par exemple, un certain nombre de retours autorisés sans reçu dans une période de temps spécifique), ils ne sont pas à la hauteur des fraudeurs avertis qui repoussent les limites imposées. Les fraudeurs découvrent les règles de la marque et changent de comportement en conséquence. Une fois qu'ils ont approché le nombre maximal de retours autorisés sans reçu avec une fausse pièce d'identité, ils commencent simplement à en utiliser une nouvelle.

49.7 milliards de dollars perdus à cause de la fraude aux retours sans reçu

Dans un cas, un fraudeur a utilisé une pile de faux permis de conduire à retourner près de 150,000 XNUMX $ de marchandises volées chez un détaillant bien connu sans reçu. La fraude s'est déroulée sur plusieurs mois et dans six États.

Pour les marques dotées de systèmes de prévention des pertes apparemment sophistiqués, comment ce niveau de tromperie est-il possible?

La plupart des solutions de protection contre la fraude n'attrapent pas de faux identifiants

Selon NRF, 73% des détaillants ont besoin d'une pièce d'identité pour effectuer un retour de marchandise sans reçu. Record des détaillants les données de permis de conduire (DLD) pour faire respecter leur politique de retour, en veillant à ce qu'un client ne dépasse pas le nombre de retours autorisés dans un certain délai. pourtant, aucune mesure n'est en place pour vérifier les identifiants, ce qui rend impossible de savoir si le le client présente un permis de conduire valide ou utilise une fausse pièce d'identité pour commettre une fraude.

Les solutions d'optimisation du retour basées sur l'analyse prédictive ne sont pas plus efficaces pour détecter les faux identifiants. Au mieux, le scoring de la fraude arrête la fraude de retour seulement après qu'un certain nombre de fraudes se soit déjà produit. Et la notation de la fraude sur de fausses pièces d'identité n'a aucune valeur - les fraudeurs mettent simplement une nouvelle fausse pièce d'identité en circulation et continuent leur stratagème sans être détectés.

Le résultat est une base de données salie par de faux ID. Si vous stockez des millions des ID client, il peut être difficile d'essayer de déterminer quels sont les permis de conduire valides et lesquels sont faux.

La plupart des détaillants sous-estiment le nombre de faux identifiants qui existent déjà dans leur base de données. Et lorsque vous sous-estimez le nombre de faux identifiants, vous évaluez probablement mal l'impact sur votre résultat net.

Les fraudeurs utilisent de faux identifiants pour dépasser les détaillants

Les particuliers et les réseaux organisés de criminalité au détail se tournent de plus en plus vers de fausses pièces d'identité pour profiter des politiques généreuses de service à la clientèle. Et les pertes s'accumulent: 9.7 milliards de dollars par an selon recherches récentes

Bien que chaque détaillant définisse ses propres politiques uniques (par exemple, un certain nombre de retours autorisés sans reçu dans une période de temps spécifique), ils ne sont pas à la hauteur des fraudeurs avertis qui repoussent les limites imposées. Les fraudeurs découvrent les règles de la marque et changent de comportement en conséquence. Une fois qu'ils ont approché le nombre maximal de retours autorisés sans reçu avec une fausse pièce d'identité, ils commencent simplement à en utiliser une nouvelle.

Shopper tentant un retour sans reçu.

La vérification numérique identifie les faux identifiants

La clé est d'attraper et de prévenir la fraude au moment même où la fausse pièce d'identité est présentée. Cela nécessite la vérification numérique - une solution qui vous permet de déterminer instantanément pendant une transaction si un permis de conduire ou un autre ID émis par l'État est valide.

La vérification numérique complète votre politique de retour et vos solutions d'analyse existantes en vous permettant d'identifier de manière proactive et d'empêcher l'utilisation de fausses pièces d'identité pour perpétrer une fraude de retour sans reçu.

Vous pouvez également utiliser la vérification numérique pour effectuer un audit par lots des identifiants stockés à partir des transactions historiques pour identifier les DLD frauduleux, puis mettre à jour votre base de données de retours pour empêcher les futurs retours de marchandises avec le même faux identifiant.

Dans un audit DLD que nous avons effectué, le détaillant a été choqué de découvrir que près de 1% de leurs permis de conduire stockés étaient frauduleux. Bien qu'à première vue cela ne puisse pas sembler être un nombre exceptionnellement élevé, le détaillant a attribué des millions de dollars de perte de fraude à l'utilisation de ces fausses pièces d'identité. Ils ont immédiatement signalé ces pièces d'identité comme fausses afin qu'elles ne puissent plus être utilisées pour commettre une fraude.

Étonnamment, le détaillant vérifiait les identifiants par rapport à leur politique de retour et avait même mis en place une solution d'optimisation des retours, mais sans moyen d'identifier initialement les permis de conduire comme frauduleux, ils perdaient de l'argent parce que ces solutions n'étaient pas suffisantes. Les fraudeurs se sont toujours faufilés.  

Audit des données de votre permis de conduire

Prêt à prendre le contrôle de votre base de données de retours et à éliminer les faux identifiants? Voici comment nous effectuons un audit DLD:

  • SheerID effectue une vérification de vérification sur DLD à partir des transactions historiques pour identifier les faux identifiants
  • Le détaillant signale ces identifiants comme frauduleux
  • Les fraudeurs ne peuvent pas utiliser de faux identifiants signalés pour de futurs retours
  • La vérification numérique peut ensuite être utilisée sur une base continue pour vérifier chaque permis de conduire utilisé dans une transaction de retour en temps réel

Protégez votre marque contre la fausse fraude d'identité

L'absence de vérification d'identité sape les politiques de retour sans reçu. Si vous êtes vulnérable aux fausses pièces d'identité, vous êtes vulnérable à la fraude. La vérification numérique est une étape essentielle pour renforcer vos politiques et arrêter cette partie évitable de la fraude au détail.

Tony Coray by Tony Coray