Comment trouver des clients de banque numérique que votre équipe de gestion des risques adorera

Publié le 12 oct.2021 · 6 min de lecture

Comme de nombreuses industries, la banque a subi une transformation numérique massive pendant la pandémie de Covid-19. Rien qu'en avril 2020, il y a eu un % D'augmentation 200 des nouvelles inscriptions au mobile banking et une augmentation de 85 % du trafic mobile banking. Guillaume Demchak, Président et chef de la directionde la Banque PNC, le décrit comme un changement de comportement des consommateurs sur dix ans qui s'est produit en deux mois. 

La transformation envoie des ondes de choc dans les organisations de services financiers. 

Les spécialistes du marketing financier s'efforcent de répondre à la demande croissante des consommateurs et aux objectifs ambitieux de l'entreprise d'acquérir de nouveaux clients numériques, tout en essayant de réduire le coût d'acquisition d'un nouveau compte, ce qui, y compris les vérifications de crédit,en moyenne 500 $.

Pendant ce temps, les équipes de gestion des risques sont confrontées à un plus grand potentiel de fraude et à la nécessité de s'assurer que les nouveaux comptes numériques présentent un faible risque de défaillance. Mais l'intégration d'exigences en matière de fraude et de gestion des risques peut ajouter des frictions importantes à l'expérience client et conduit souvent à éviter ou à abandonner les applications en ligne. 

Alors, comment les spécialistes du marketing peuvent-ils créer des stratégies d'acquisition de clients bancaires numériques rentables que les équipes de gestion des risques approuveront ? 

Une solution réside dans marketing d'identité: une nouvelle approche dans laquelle les banques ciblent les prospects qui appartiennent à des communautés de consommateurs spécifiques, comme les étudiants, les premiers intervenants et les militaires, puis les vérifient instantanément et numériquement pendant le processus de candidature en ligne.

Comment le marketing d'identité aide les banques à attirer de nouveaux clients

Avec le marketing d'identité, les banques peuvent acquérir de nouveaux clients avec des campagnes personnalisées basées sur des attributs d'identité puissants, tels que l'étape de la vie ou la profession d'un consommateur. En proposant des offres personnalisées à des groupes comme les étudiants ou les militaires, les banques peuvent récompenser les clients pour des aspects significatifs de leur vie et forger des relations profondes avec des communautés spécifiques. 

Et en vérifiant numériquement les prospects avec une plateforme comme SheerID, les spécialistes du marketing financier peuvent confirmer instantanément et à moindre coût l'identité d'un nouveau client, notamment son nom, son adresse, son numéro de téléphone, sa date de naissance et son numéro de sécurité sociale. 

Les banques peuvent également vérifier l'emploi actuel des consommateurs et leur appartenance à la communauté ciblée, ce qui offre une meilleure connaissance du client et peut réduire les risques.

Comment le marketing d'identité réduit le CAC de la banque numérique

Les offres basées sur l'identité aident les banques à réduire les CAC en créant des liens émotionnels forts avec les consommateurs. Lorsque les clients reçoivent une offre exclusive en fonction de leur métier ou de leur étape de vie, environ les deux tiers déclarent se sentir « valorisés » ou « reconnaissants », qui distingue une marque. 

Ces émotions motivent également le comportement d'achat. La moitié des étudiants, 59 % des militaires, 60 % des travailleurs de la santé et 80 % des enseignants utiliseront une offre personnalisée pour essayer une nouvelle marque. 

Les offres personnalisées favorisent également la fidélité à la marque. Cinquante-neuf pour cent des travailleurs de la santé, 61 % des militaires et 69 % des étudiants ont déclaré qu'une offre basée sur l'identité les inciterait à traiter plus fréquemment avec une marque.  Et dans le secteur des services financiers, qui a une Taux d'attrition annuel moyen de 15 %, la réduction du taux de désabonnement peut avoir un impact significatif sur les revenus.

Les offres identitaires réduisent également les coûts d'acquisition car ces communautés de consommateurs disposent de réseaux solides et génèrent un puissant bouche-à-oreille. La recherche montre que plus de 90 % des étudiants, enseignants,  et les militaires partagerait une offre personnalisée avec d'autres personnes éligibles. 

Une représentation graphique du nombre de membres de quatre communautés de consommateurs qui utiliseraient une offre basée sur l'identité pour essayer une nouvelle marque : étudiants - 5 sur 10 ; travailleurs de la santé - 6 sur 10; les militaires - 6 sur 10 ; enseignants 8 sur 10.

5 communautés de consommateurs idéales pour la banque numérique

Les campagnes de marketing d'identité permettent aux spécialistes du marketing financier de cibler stratégiquement les groupes de clients lucratifs et à faible risque suivants.

Familles militaires

Aux États-Unis, plus de 40 millions de membres de la communauté militaire possèdent un pouvoir d'achat de 1.2 billion de dollars. Avec une moyenne relativement élevée revenu familial de près de 89 XNUMX $ par an, les familles de militaires ont le taux de saisie immobilière le plus bas sur tous les segments de clientèle de crédit de premier ordre aux États-Unis. 

Et en 2019, 4.2 millions les militaires détenaient des habilitations de sécurité qui nécessitaient le maintien d'un faible endettement et d'une cote de crédit moyenne à élevée. Près de 3 militaires sur 4 recherchent activement des marques proposant des promotions militaires.

Premiers répondants

Il y a 2.3 millions premiers intervenants aux États-Unis, y compris les services médicaux d'urgence, les pompiers et les forces de l'ordre. Ensemble, ils ont un pouvoir d'achat de 91 milliards de dollars et un score FICO moyen de 692. 

Ces rôles cruciaux s'accompagnent souvent d'exigences de crédit pour l'entrée et la poursuite du service. Par exemple, la plupart des services de police fédéraux, étatiques et municipaux exigent des vérifications de crédit, disqualifiant candidats avec des scores bas et des défauts de crédit. Quatre-vingt-dix-neuf pour cent des premiers intervenants veulent entendre parler d'offres personnalisées conçues pour eux.

Étudiants de la génération Z

La majorité des plus de 20 millions de personnes à temps plein aux États-Unis étudiants appartiennent à la génération Z, un groupe censé avoir 33 2030 milliards de pouvoir d'achat d'ici XNUMX

Selon Business Insider, le score FICO moyen de la génération Z est respectable de 674. Mais même lorsque les étudiants plus jeunes sont invisibles pour les bureaux de crédit en raison de leur manque d'historique, SheerID peut confirmer leur identité, leur statut d'étudiant et leur emploi, s'ils travaillent. 

Capturer la génération Z est particulièrement rentable car ils commencent tout juste à nouer des relations de marque qui peuvent durer toute une vie.

Les travailleurs du domaine de la santé

Avec un salaire annuel moyen de $ 242k, les médecins comptent parmi les professionnels les mieux rémunérés et les plus responsables en matière de crédit aux États-Unis. Leur score FICO moyen est de 700.

Et même s'ils ne sont peut-être pas aussi bien payés, les quatre millions infirmières aux États-Unis conservent un pouvoir d'achat de 286 milliards de dollars. Ils ont un score FICO moyen de 702 et dans certains États, ils gagner plus de 100 XNUMX $ annuellement. Quatre-vingt-dix-neuf pour cent des infirmières veulent entendre parler de récompenses personnalisées.

Groupes d'emploi spécialisés

Avec marketing d'identité, vous pouvez cibler n'importe quelle communauté professionnelle qui correspond à votre profil de risque client, comme les professionnels de l'immobilier, de la finance et de la comptabilité, et de l'administration publique. 

Par exemple, d'autres professionnels des services financiers ont souvent des profils de crédit à très faible risque, y compris les comptables et les conseillers financiers, qui ont une cote de crédit moyenne de 720 et 750 respectivement. La plupart des conseillers financiers doivent également réussir Règle 3110 de la FINRA qui oblige les sociétés de conseil à effectuer des enquêtes sur les antécédents et le crédit avant d'embaucher.

La focalisation laser sur ces groupes spécifiques avec des campagnes personnalisées peut conduire à une conversion plus élevée tout en donnant la priorité à la réduction des risques dès le départ.

Comment SheerID peut vous aider à acquérir des clients de banque numérique rentables

La banque numérique a peut-être été accélérée par la pandémie, mais elle est là pour rester. Le moment est venu d'élaborer une stratégie de marketing personnalisée et facile à mettre en œuvre pour atteindre des groupes de clients rentables et à faible risque. 

Plateforme de marketing d'identité de SheerID vérifie instantanément et numériquement les consommateurs à l'aide de plus de 9,000 XNUMX sources de données faisant autorité. Cela garantit que seuls les membres éligibles de la communauté que vous ciblez peuvent profiter de vos offres personnalisées. 

Et parce que SheerID est une solution personnalisable en marque blanche, vous pouvez l'intégrer de manière transparente à votre processus de candidature en ligne pour une expérience entièrement intégrée à la marque. Cela réduit les frictions, augmente les conversions et crée une connexion positive avec vos nouveaux clients.

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