Como encontrar clientes de banco digital que sua equipe de risco vai adorar

Postado em 12 de outubro de 2021 · 6 min de leitura

Como muitos setores, o setor bancário passou por uma grande transformação digital durante a pandemia de Covid-19. Só em abril de 2020, houve um 200% de aumento em novos registros de banco móvel e um aumento de 85% no tráfego de banco móvel. William Demchak, Presidente e CEOdo banco PNC, descreve isso como uma mudança de dez anos no comportamento do consumidor que ocorreu em dois meses. 

A transformação está enviando ondas de choque por meio de organizações de serviços financeiros. 

Os profissionais de marketing financeiro estão correndo para atender à crescente demanda do consumidor e às metas agressivas da empresa para adquirir novos clientes digitais, ao mesmo tempo que tentam reduzir o custo de aquisição de uma nova conta, o que - incluindo verificações de crédito -em média $ 500.

Enquanto isso, as equipes de gerenciamento de risco estão enfrentando um potencial maior de fraude e a necessidade de garantir que as novas contas digitais tenham baixo risco de inadimplência. Mas a incorporação de requisitos de gerenciamento de risco e fraude pode adicionar atrito significativo à experiência do cliente e, muitas vezes, evita ou abandona os aplicativos online. 

Então, como os profissionais de marketing podem criar estratégias econômicas de aquisição de clientes de banco digital que as equipes de gerenciamento de risco irão aprovar? 

Uma solução está em marketing de identidade: uma nova abordagem na qual os bancos têm como alvo clientes potenciais que pertencem a comunidades específicas de consumidores - como alunos, socorristas e militares - e então verificam-nos instantaneamente e digitalmente durante o processo de inscrição online.

Como o marketing de identidade ajuda os bancos a atrair novos clientes

Com o marketing de identidade, os bancos podem conquistar novos clientes com campanhas personalizadas baseadas em atributos de identidade poderosos, como estágio de vida ou profissão do consumidor. Ao fornecer ofertas personalizadas para grupos como estudantes ou militares, os bancos podem recompensar os clientes por aspectos significativos de suas vidas e estabelecer relacionamentos profundos com comunidades específicas. 

E verificando digitalmente os clientes em potencial com uma plataforma como SheerID, os profissionais de marketing financeiro podem confirmar de forma instantânea e econômica a identidade de um novo cliente - incluindo seu nome, endereço, número de telefone, data de nascimento e número do seguro social. 

Os bancos também podem verificar o emprego atual dos consumidores e a participação na comunidade-alvo, que fornece uma visão ainda maior do cliente e pode reduzir o risco.

Como o marketing de identidade reduz o CAC do banco digital

As ofertas baseadas em identidade ajudam os bancos a reduzir o CAC, criando fortes conexões emocionais com os consumidores. Quando os clientes recebem uma oferta exclusiva com base em sua profissão ou estágio de vida, cerca dois terços relatam que se sentem “valorizados” ou “agradecidos”, o que faz uma marca se destacar. 

Essas emoções também motivam o comportamento de compra. Metade dos alunos, 59% dos militares, 60% dos profissionais de saúde e 80% dos professores usarão uma oferta personalizada para experimentar uma nova marca. 

Ofertas personalizadas também impulsionam a fidelidade à marca. Cinquenta e nove por cento dos profissionais de saúde, 61% dos militares e 69% dos estudantes disseram que uma oferta baseada em identidade os faria negociar com uma marca com mais frequência.  E no setor de serviços financeiros, que tem um 15% da taxa de atrito anual média, a redução do churn pode causar um impacto significativo na receita.

As ofertas baseadas em identidade também reduzem os custos de aquisição porque essas comunidades de consumidores têm redes fortes e geram um poderoso boca-a-boca. A pesquisa mostra que mais de 90% dos alunos, professores,  e as forças Armadas iria compartilhar uma oferta personalizada com outras pessoas que fossem elegíveis para ela. 

Uma representação gráfica de quantos membros de quatro comunidades de consumidores usariam uma oferta baseada em identidade para experimentar uma nova marca: alunos - 5 em 10; profissionais de saúde - 6 em cada 10; os militares - 6 em 10; professores 8 em cada 10.

5 comunidades de consumidores ideais para bancos digitais

As campanhas de marketing de identidade permitem que os profissionais de marketing financeiro visem estrategicamente os seguintes grupos de clientes lucrativos e de baixo risco.

Famílias Militares

Nos Estados Unidos, mais de 40 milhões de membros da comunidade militar possuem US $ 1.2 trilhão em poder de compra. Com uma média relativamente alta renda familiar de quase $ 89k por ano, famílias de militares têm o taxa de execução hipotecária mais baixa de todos os segmentos de clientes de empréstimos prime nos EUA. 

E em 2019, 4.2 milhões os militares detinham autorizações de segurança que exigiam manutenção de dívidas baixas e pontuações de crédito de média a alta. Quase 3 em cada 4 militares procuram ativamente marcas que oferecem promoções militares.

First Responders

Existem 2.3 milhões primeiros a responder nos EUA, incluindo serviços médicos de emergência, bombeiros e policiais. Juntos, eles têm US $ 91 bilhões em poder de compra e uma pontuação FICO média de 692. 

Essas funções cruciais geralmente vêm com requisitos de crédito para entrada e serviço continuado. Por exemplo, a maioria dos departamentos de polícia federal, estadual e municipal de grande porte exige verificações de crédito, desqualificante candidatos com pontuação baixa e inadimplência de crédito. Noventa e nove por cento dos primeiros respondentes querem ouvir sobre ofertas personalizadas projetadas para eles.

Alunos da Geração Z

A maioria dos mais de 20 milhões dos EUA em tempo integral estudantes universitários pertencem à Geração Z - um grupo que se espera que tenha 33 trilhões em poder de compra até 2030

De acordo com o Business Insider, a pontuação FICO média da geração Z é de respeitáveis ​​674. Mas mesmo quando os alunos mais jovens são invisíveis para as agências de crédito devido à falta de histórico, a SheerID pode confirmar sua identidade, status de estudante e emprego, se estiverem trabalhando. 

Capturar a Geração Z é especialmente lucrativo porque eles estão apenas começando a formar relacionamentos de marca que podem durar por toda a vida.

Profissionais de saúde

Com um salário médio anual de $ 242k, os médicos são alguns dos profissionais mais confiáveis ​​com rendimentos elevados e responsáveis ​​por crédito nos Estados Unidos. Sua pontuação FICO média é 700.

E embora possam não ser tão bem pagos, os quatro milhões enfermeiros nos EUA mantêm US $ 286 bilhões em poder de compra. Eles têm uma pontuação FICO média de 702 e, em alguns estados, ganhe mais de $ 100k anualmente. Noventa e nove por cento das enfermeiras querem ouvir sobre recompensas personalizadas.

Grupos de empregos especializados

Com marketing de identidade, você pode atingir qualquer comunidade profissional que se encaixe no perfil de risco do seu cliente, como profissionais imobiliários, financeiros e contábeis e de administração pública. 

Por exemplo, outros profissionais de serviços financeiros geralmente têm perfis de crédito de risco muito baixo, incluindo contadores e consultores financeiros, que têm uma pontuação de crédito média de 720 e 750, respectivamente. A maioria dos consultores financeiros também deve ser aprovado Regra FINRA 3110 que exige que as empresas de consultoria concluam as investigações de histórico e crédito antes da contratação.

O foco a laser nesses grupos específicos com campanhas personalizadas pode levar a uma maior conversão, ao mesmo tempo que prioriza a redução de risco desde o início.

Como a SheerID pode ajudá-lo a adquirir clientes lucrativos de banco digital

O banco que prioriza o digital pode ter sido acelerado pela pandemia, mas veio para ficar. Agora é a hora de construir uma estratégia de marketing personalizada e fácil de implementar para alcançar grupos de clientes lucrativos e de baixo risco. 

Plataforma de Marketing de Identidade da SheerID verifica os consumidores de forma instantânea e digital, usando mais de 9,000 fontes de dados confiáveis. Isso garante que apenas membros qualificados da comunidade que você está alvejando possam resgatar suas ofertas personalizadas. 

E como o SheerID é uma solução de marca branca personalizável, você pode integrá-la perfeitamente ao seu processo de inscrição on-line para uma experiência totalmente dentro da marca. Isso reduz o atrito, aumenta as conversões e cria uma conexão positiva com seus novos clientes.

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